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“几个月没找到工作，社保断缴了”：社保不要停 |
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来自网络- |
2019-12-09 10:23 |
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| 2019年咻的一下过到了最后一个月，今年真是一个不怎么平顺的年，很多人都过得很不容易。金融行业这两年也是跌宕起伏，我有好几个圈内朋友今年都陆续经历了减薪、失业。 有一位朋友失业在家待了半年多。原本以为找到下家后就可以把社保给补上，也就没太往心里去。 直到半年多过去了，正式的工作还没谱，但他已经做起了小生意。只是这社保一直悬着。直到他的太太和我聊天，吐露了自己的担心： 这社保断缴是不是不太好？五险一金以后是不是就不能用了啊？ 社保断缴真的有这么严重吗？ 1、社保断缴，是如何影响我们的生活的？ 我们都知道，社保一共含有五险一金，分别是： 养老保险、医疗保险、生育险、失业险、工伤险和公积金。 社保一旦断缴，最直接的影响是我们的医疗保险。 人吃五谷杂粮，不可能不生病。或大或小，我们都可能会上医院，需要用社保卡刷医药费。现在的医药费都不便宜啊。 医保一旦断缴，就意味着接下去医药费全都得自费了。 大部分地区规定，自社保断缴的第二个月1号起，住院费用就无法报销了。但个人账户的钱依然还是可以用的。 而且断缴还有可能影响每年医保报销的上限，比如深圳，断缴3个月以上年度报销的限额和门诊大病报销比例都会打折。 甚至有些城市如果断缴超过3个月，就算重新开始缴费，也要半年后才能报销。不能不说确实是麻烦。 于是有人说了，我没交社保，用医疗报销险代替不就好了吗？ 医疗险的确可以像社保一样报销我们的医药费，但是没有社保，恐怕连保险都买得比别人贵。 就拿性价比最高的百万医疗险来说， 百万医疗在定价的时候，就分为社保款与非社保款，社保款的费用明显比非社保款低很多。 比如平安 e 生保，30 岁有医保的，年缴费是 366 元，没医保的就要交 792 元，相差了一倍。 社保一旦断缴，最亏的是我们买房贷款要用到的公积金。 可以这么说，住房公积金贷款，应该是我们这辈子能借到的最便宜的贷款了，它的利率是商业住房贷款的 7 折左右。 可如果想要申请公积金贷款，基本在申请之前都需要有连续缴纳公积金的记录，虽然每个城市有所不同。 我们现在的房贷动辄几百万，这公积金贷款带来的实惠有多大，断缴后买房的损失就有多大。 社保一旦断缴，最深远的影响是我们的养老保险。 按照养老保险的规定，只有累计交够15年，才能在法定退休年龄后领取养老金。 因为是“累计”，所以只要年限达到要求，就算中途断缴也不影响我们的权益。但它会影响我们未来能领取的养老金多少。 因为养老金遵循的是“多缴多得、长缴多得”的原则，也就是说，我们养老保险交的多，交的时间长，自然到时候拿到的也就越多。 比如我之前写过一个朋友父亲的退休金的例子。老先生44年工龄拿了近4000块每个月，但如果15年工龄大约只能拿个一千多吧。 社保断缴，还有影响的就是生育险了。 对于并不打算在私立医院生孩子的女性来说，如果有生育险，不但可以产检和生育中的大部分费用，还能拿到相当于几个月工资的补贴。 但是一旦断缴，就不能享受这个福利了。 因为社保规定，要连续缴满 1 年才可以享受生育保险福利。 2、社保断缴了该怎么办 社保断缴有很多种情况，有些是找工作之间的断档期，有些是换工作同时也换了城市，还有些是选择了gap year，还有些可能是回归家庭，选择了全职主妇（夫）。 大致来说，如果在同一个城市换工作，6个月以内的空档期可以通过后续补缴把社保补上，但大于6个月的空档期，就没有办法进行补缴了。 所以如果不愿意社保出现断档，最好的办法是自己去社保中心申报缴纳，后面就可以通过银行卡和支付宝自动扣款的方式进行缴费。 缴费的基数是根据当地工资水平决定的，缴费的档次可以自己选择。但需要我们一并缴纳公司和个人的部分，个人负担会较大。而且自己缴纳的话我们只能交养老和医疗，像其他的生育险，失业险之类的就不能交了。 如果是换城市换工作， 可能就需要办理社保迁移了。 大致的步骤是登录社保局官网，然后提交转出申请，拿到《参保缴费凭证》。到新单位报到时把《参保缴费凭证》交给人事部门，办理转入就可以了。具体还要详细问一下当地社保。 一般来说，养老保险我们个人的部分可以全部转走，单位缴纳的要看具体情况。而医疗保险的个人部分可以取出自用。 不过对于在多地都交过社保的，未来的退休金领取有一些不同。 按照目前的法规，基本是按照最后退休的城市的养老金规则来领取。 3、自由职业者的社保如何缴纳好？ 其实现在从事自由职业的人挺多的，毕竟现在可以赚钱的方式那么多元。 有三种方法可以帮我们把社保保障做好。成本最高，但权益也最全面的交法，——找代理机构上「城镇职工基本社会保险」，我们称它为「职工社保」。这个交法，交的是五险。而且其中企业缴纳的部分也需要我们自己掏钱，还有一定的服务费。所以成本也是最高的。拿上海举例，按照2019上海社保汇缴基数4927元进行缴纳的话，我们一共要交2054.57元。成本适中，权益和普通职工一样，但只有两种：职工社保——按灵活就业人员在户籍所在地交 「职工医保」 和 「职工养老保险」，福利待遇和普通职工一样。成本最低，但权益也最低：居民社保——去户籍所在地的社保局交，包括 「居民医保」 和 「居民养老保险」。 还是以上海为例： 费用的确高出不少。至于权益呢，由代理公司帮忙缴纳以自由职业者身份缴纳职工医保，代理公司帮缴社保呢，多了生育险、工伤险和失业险方面的权益。其他都是一样的。 在这方面，其实最有作用的是生育险。生育险能够带来的好处我们前面已经提到过了。当然费用也最高。 职工医保 居民医保， 职工医保的报销比例、最高赔付额度都要比居民医保要高，但是报销门槛也会相应高一点，比如上海的职工医保起付线是1500，但居民医保的起付线是500。 所以，自由职业者交职工医保，费用要比居民医保高不少，但相应的报销福利也会更好。 理论上说，社保断缴了也可以不继续交，甚至交过的也可以取出来。 但我还是那句话，最基础的保障建议还是要做足。裸什么也别裸社保。 更多蓝领招聘咨讯！欢迎扫描下方二维码关注官方微信:找工作就上普工网 微信号：pg114_net 
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