50岁以后买社保，亏大了？这样规划最划算

    随着社会发展，我们的医疗和养老保障都已经得到普及，而且这十年来不断升级完善。我们的全国医疗保险从2013年57322万参保人数到2018年参保人数为120043万人。医保的覆盖人数已经超过了10亿人。而在养老保险方面，2018年全国参加基本养老保险人数为94293万人，比2017年增加2745万人。其中全国城乡居民养老保险参保人数52392万人。我们已经形成了以职工社保为主体，城乡居民社保为辅助的全面医疗和养老保障体系，匹配不同地区的社会保障需求。
    其中也存在一些群体由于缺乏保障意识参保时间 太晚，导致到了退休年龄还没有积累足够缴费年限，不能领取退休养老金。甚至到了50岁都还没有配置基本的社保，也没有买商业保险的，一旦遇到疾病和意外事件发生，就会出现因病返贫的情况。无法转移自身财务风险。
    50岁以上群体，该如何配置社保和商保呢？
    50-55岁年龄社保怎么买
    首先这个年龄女性已经是到了法定退休年龄，这个时候很多单位都不会再给买社保了，社保局对于已经退休还没有参保的，也是不给予参保的，法定退休年龄是个分界点。对于55-55岁的男性，社保还是可以买的，有职工社保和城乡居民社保两种选择。
    1 职工社保
    第一种如果是本地户籍，可以通过挂靠单位和灵活就业身份两种方式参与职工社保。如果在单位上班，那么可以通过单位建立社保账户。企业和个人共同缴费，企业缴费部分进入统筹账户，个人缴费部分进入个人账户。其中企业可以帮助分摊大部分保费。个人承担的比例占小部分。相对而言缴费成本比较低。
    如果不在单位上班。灵活就业的群体，可以以灵活就业身份参与职工社保，前提是必须具备本地户籍，本地参保，而且由个人承担全部社保费用，缴费成本比较高，享受和单位挂靠一样的保障待遇。
    2城乡居民社保
    以前的城镇居民社保和农村社保已经合并为城乡居民社保了，城乡居民社保针对非就业群体和农村人群，属于社会保障体系的覆盖延伸，以职工社保为主体，城乡居民社保为辅助，实现社会保障的全面普及，解决不同地区，不同群体的保障问题，缩小地区差异。
    城乡居民社保属于自愿缴费。一般都是按照季度和年度缴费，相比于职工社保的按月强制缴费，相对来说成本低一些，但是居民医保不是五险覆盖，而且基本的医疗保险和养老保险，部分地区有失业保险，三险的模式。养老保险一样都是缴费满15年才可以领取退休养老金，而医保方面，居民医保是缴费一年保一年，不交费不保障。而职工医保则是可以累积缴费年限，满足一定年限，退休后可享受终身免费医保。居民社保优势在于成本低，可以享受财政补贴。缴费比较灵活
    如果收入有限，希望灵活缴纳社保，可以选择居民社保，有单位挂靠选择职工社保，职工社保缴费成本和待遇都比居民社保高。退休年龄社保缴费年限不足。如何解决
对于50-55岁以上人群参保。会出现缴费不足15年，无法领取养老金的情况，而且医保的缴费年限也不够。无法享受终身免费医保服务。这个时候该怎么办
一般来说根据社保法的规定，如果参保人群到了退休年龄，到时不足15年缴费的情况，可以申请延长缴费和一次性补缴，来达到缴费年限，实现退休领取养老金
对于职工社保，如果岁本地户籍参保，那么缴费不足15年的情况，50岁缴费开始到60岁退休，最多缴费10年，55岁就岁5年缴费，这个时候可以申请延长缴费5年，不够15年在一次性补缴，这样就可以办理退休领取养老金的首先，享受退休养老生活。
而医保缴费年限不足，可以在退休办理养老金领取的时候，同时完成医保的一次性补缴，然后享受终身免费医保，不同地区对医保缴费年限要求不同，一般岁男25年，女20年，可以享受终身免费医保。
如果岁异地参保职工社保，由于岁50岁以后参保。缴费不足10年，而且不满足男50岁前，女40岁前参保的一般账户要求，所以不能够申请延长缴费和一次性补缴，只能停止职工社保，转换为户籍所在地居民社保，继续缴费满足年限后领取养老金。普通家庭社保为主，商保做补充升级
社保可以帮助我们建立基本的医疗保障和养老保障。在社保的基础上，如果还有经济余力，可以考虑商业保险做升级补充，按照先保障再储蓄的原则，配置商业医疗和意外保险，解决社保外的用药和报销问题。提供更多损失补偿。50-55岁的年龄属于保险公司高风险客户，重疾一般都是保费高过保额，没有财务杠杆作用，不适合配置。可以一加入大病互助社群，获得免费的大病保障。如果是家庭经济支柱配置一个合适保额的定期寿险，商业保险的保障升级完成了，有长期不用闲余资金，可以考虑配置商业养老储蓄保险，提高自己未来的养老金储备水平。
如果50岁已经退休，买不了社保，也可以配置基本的居民医保解决基本医疗报销保障问题，然后再根据自身财务情，况配置相关商业保障和年金养老保险，规划自己的养老生活。
综上：50-55岁的年龄。社保配置可以选择职工社保和居民社保，从成本和灵活性看，选择居民社保比较合适，如果有单位挂靠职工社保也是可以的，基础社保建立后，可以配置商业健康保障保险做升级完善，提高保障水平。